O que é Planejamento Financeiro Pessoal?

Então vamos lá! O planejamento financeiro é um processo que o levará a atingir as metas de sua vida através do gerenciamento adequado de seus recursos financeiros. O processo desse planejamento auxilia as pessoas a ter uma visão abrangente de suas finanças. Determinando onde estão agora, onde gostariam de estar no futuro e o que devem fazer para alcançar seus objetivos.

O Comitê de Padrões de Planejamento Financeiro Ltd. (FPSB) define o planejamento como: “Processo de desenvolvimento de estratégias para ajudar as pessoas a administrar seus assuntos financeiros para atingir os objetivos de sua vida”. Gerenciar finanças pode ser um grande desafio, mesmo para os mais experientes. Uma pesquisa global realizada pelo FPSB, descobriu que a maioria se sente desafiada por suas finanças. Entretanto, quando bem assessoradas, se sentem melhor preparados para atingir seus objetivos.

Por que fazer um planejamento financeiro?

Ele elimina as suposições sobre a gestão de suas finanças e ajuda a entender as implicações de cada decisão financeira que você toma. Todos possuem objetivos diferentes, por isso é importante ter um plano que funcione para você e sua situação financeira, agora e no futuro.

Quais os benefícios?

· Proporciona uma vida mais equilibrada.

· Ajuda a conquistar seus sonhos e objetivos.

· Não te deixa dúvidas sobre para onde o dinheiro foi no fim do mês.

· Ajuda a cortar gastos desnecessários.

· Evita juros e dívidas.

· Consegue se programar para poupar.

· Tem menos estresse.

O Planejamento Financeiro em 6 etapas

Em uma postagem anterior, na seção 'Dicas Financeiras', desenhei como funciona esse processo, reveja clicando aqui.

Detalhando o processo, as etapas visam considerar todos os aspectos da situação financeira atual para formular estratégias e realizar recomendações. Essas etapas são as seguintes:

1 — Estabelecer e definir o relacionamento com o cliente

Esclarecimentos sobre o processo de planejamento financeiro, os serviços oferecidos e apresentação do trabalho a ser desenvolvido.

2 — Coletar as informações

Etapa para identificar os objetivos, necessidades e prioridades pessoais e financeiras do cliente que são relevantes para o planejamento financeiro.

3 — Analisar e avaliar a situação financeira

Análise das informações para entender e avaliar a situação financeira atual e os comparar aos objetivos, necessidades e prioridades do cliente.

4 — Desenvolver as recomendações de planejamento financeiro

Apresentação das recomendações de planejamento financeiro e a justificativa de suporte que permita ao cliente tomar a melhor decisão.

5 — Implementar as recomendações de planejamento financeiro

O planejador financeiro e seu cliente concordam com responsabilidades de implementação que são consistentes com o escopo do trabalho. Assim o planejador identifica e apresenta produtos e serviços apropriados às recomendações de planejamento financeiro.

6 — Revisar e acompanhar a situação

Ao realizar a revisão, o planejador financeiro e o cliente avaliam o progresso da realização dos objetivos e recomendações. Verificam se as recomendações ainda são apropriadas ou se precisam de ajustes.

Sobre o profissional

Estabelecendo o planejamento financeiro como uma profissão global

O conceito de planejamento financeiro como uma prática profissional distinta, teve seu início nos Estados Unidos no início dos anos 1970 com a introdução do programa de certificação CFP®. Desde então, a comunidade de planejadores financeiros não para de crescer incluindo profissionais em todo o mundo que trabalham em diversas áreas, como bancos, seguros, serviços de consultoria independente etc. Em resposta a esta diversidade, o FPSB estabeleceu um conjunto de padrões esses profissionais, que são:

Padrões de competência: descrevem as habilidades, atitudes, e conhecimentos que um profissional de planejamento financeiro deve ter.

Padrões de ética: fornecem orientação aos profissionais de planejamento financeiro sobre comportamento profissional adequado e aceitável, e julgamento ao fornecer consultoria a clientes. Bem como responsabilidades para com o público, clientes, colegas, empregadores e a profissão.

Padrões de prática: que estabelecem o nível esperado de um profissional envolvido na entrega de planejamento financeiro a um cliente. Estabelece normas de prática profissional e permite a entrega consistente do trabalho realizado. Esclarecer as respectivas funções e responsabilidades dos profissionais de planejamento financeiro.

Enfim, quando você determina que é necessário realizar um planejamento com um profissional, esteja ciente que esse deve ajudá-lo e orientá-lo a atingir seus objetivos.

Não aceite nenhuma recomendação de planejamento ou produto/serviço que não tenha convergência com suas ambições.

Planeje, faça, revise e coloque em prática!

Até a próxima

Fonte: www.planejar.org.br